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¿ Qué colectividades pueden contratar seguro de grupo o colectivo?

1.- Los empleados u obreros de un mismo patrón o empresa, los grupos formados por una misma clase en razón de su actividad o lugar de trabajo, que presten sus servicios a ese mismo patrón o empresa.
2.- Los sindicatos, uniones o agrupaciones de trabajadores en servicio activo, y sus elecciones o grupos.
3.- Los cuerpos del ejército, de la policía o de los bomberos, así como, las unidades regulares de los mismos.
4.- Las agrupaciones legalmente constituidas.
¿Cómo se determina la suma asegurada?

Mediante reglas de aplicación general siendo las más comunes:
a) Fijas, que ofrecen la misma suma asegurada a todos.
b) En meses de sueldo, que ofrecen un determinado número de meses de sueldo a cada empleado.
c) Combinando las alternativas anteriores con la antigüedad de cada empleado.
¿Qué coberturas se pueden contratar?

  • Cobertura Básica
  • Pago Inmediato de Gastos Finales
  • Coberturas Adicionales por Accidente
  • Coberturas Adicionales por Invalidez
Cobertura Básica

Esta cobertura se pagará por fallecimiento del asegurado, si esto ocurre durante la vigencia del seguro.
Pago Inmediato de Gastos Finales

Esta cobertura anticipará, al ocurrir el fallecimiento del asegurado, un treinta por ciento de la suma asegurada, con máximo el equivalente a cuarenta meses de Salario Mínimo General vigente en el Distrito Federal, a la fecha del siniestro.

Esta cobertura no tiene costo adicional.

Coberturas Adicionales por Accidente

Pago de la Suma Asegurada por Muerte Accidental
Pago de la Suma Asegurada por Muerte Accidental Colectiva
Pago de la Suma Asegurada por Muerte Accidental o Pérdida de Miembros
Pago de la Suma Asegurada por Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva
Coberturas Adicionales por Invalidez

Pago de la Suma Asegurada por Invalidez Total y Permanente a causa de un accidente o una enfermedad
Pago de la Suma Asegurada por Invalidez Total y Permanente a causa de un accidente
Exención de pago de primas por Invalidez Total y Permanente
¿ Cómo se liquida la prima?

Se puede liquidar en forma anual o en fracciones, en cuyo caso será necesario adicionar el recargo por pago fraccionado, vigente al momento de emitir la póliza.
Dividendos

El contratante del seguro podrá participar de las utilidades que obtenga Seguros Inbursa, por concepto de siniestralidad favorable en estas pólizas, de acuerdo a los procedimientos aprobados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

El monto de los dividendos se podrá.
1) Cobrar en efectivo.
2) Aplicarlo al pago de la prima de la siguiente renovación.

Existen dos alternativas para el cálculo de los dividendos:

a) Dividendos en Experiencia General

En este tipo de dividendos, la participación de utilidades será con base a la siniestralidad que se haya presentado en esta cartera durante el año calendario anterior. Por ello, los porcentajes variarán, año con año dependiendo de la experiencia obtenida en este tipo de cartera.

b) Dividendos en Experiencia Propia

En Seguros Inbursa esta alternativa esta disponible para pólizas con más de 500 asegurados.
El dividendo se calculará considerando exclusivamente los resultados obtenidos por la póliza(s) de un mismo grupo corporativo.

Sistema de Administración

Sistema de Auto-Administración

Con este sistema se simplifica el proceso de administración de la póliza, ya que el contratante sólo tendrá que proporcionarnos una copia de la nómina de su empresa, al momento de emitir y/o renovar la póliza.

Este tipo de sistema se utiliza para aquellas empresas que:
1) Tengan más de 25 empleados.
2) Que los empleados no contribuyan al pago de las primas
3) Que participe el 100% del grupo asegurable.

Las colectividades que no cumplan con estos requisitos, se regirán por el sistema de administración normal.

Dado que el objetivo de este plan es cubrir a todos los empleados, proponemos que el sistema auto-administrativo tenga una estrecha relación con el procedimiento que el Instituto Mexicano del Seguros Social (IMSS) establece para registrar los movimientos de alta, baja o aumento de sueldo.

Para la emisión de la póliza es necesario proporcionar la siguiente documentación:

a) Solicitud matriz (forma f-678)
b) Listado de asegurados que contenga:

- Nombre del empleado
- Fecha de nacimiento
- Sueldo y antigüedad (en caso de ser necesarios para calcular la suma asegurada)
- Sexo

Las formas certificado-consentimiento, para la adhesión al plan, deberán ser completamente requisitadas por empleado (forma f-448) el certificado se le entregará al empleado y el consentimiento quedará en poder de la empresa contratante (recomendamos que se archive en el expediente de cada empleado).

Cada vez que su empresa contrate un empleado, será necesario recabar el certificado-consentimiento de afiliación a este plan, el cual deberá contener de una manera clara y precisa la designación de los beneficiarios.

No será necesario reportar los movimientos de alta y/o baja de asegurados durante el año póliza. La prima correspondiente a estos movimientos se calculará al final del año póliza (ajuste anual).

En caso de ocurrir un evento cubierto a un empleado dado de alta durante el año póliza, será necesario enviar, adicionalmente a los documentos normalmente solicitados, el alta al IMSS.

Cuando un aumento de sueldo, durante el año póliza, provoque que la suma asegurada de ese empleado sea mayor que la suma asegurada máxima sin requisitos de asegurabilidad de este plan, será necesario reportar ese movimiento a Seguros Inbursa, a fin de determinar los requisitos de asegurabilidad necesarios para aceptar tal aumento.

Sistema Normal de Administración

En este sistema cada vez que un nuevo miembro cumpla con la definición de colectividad asegurable determinada en la póliza, el contratante tendrá 30 días a partir de esa fecha para reportar su alta a Seguros Inbursa, para lo cual será necesario recabar el consentimiento de afiliación a este plan, el cual deberá contener de una manera clara y precisa la designación de los beneficiarios y presentar los requisitos de asegurabilidad necesarios, de acuerdo al procedimiento establecido.

La prima de estos movimientos se calculará aplicando la tarifa correspondiente al período de cobertura, de la fecha en que Seguros Inbursa acepte el alta, a la fecha de renovación de la póliza produciéndose el recibo correspondiente, ajustando a la forma de pago pactada en la póliza.

Las políticas de facturación de dichos movimientos de altas y bajas durante el transcurso del año, pueden ser:

Cheque o recibo: el cobro o devolución se deberán realizar inmediatamente.

Para la emisión de la póliza, será necesario proporcionar la siguiente documentación:

a) Solicitud matriz (forma f-678)
b) Consentimiento de cada asegurado contestando las preguntas relativas a su estado de salud (forma f-650)
c) Los requisitos de asegurabilidad necesarios para los participantes que así lo requieran.

Con esta información se emitirá la póliza, reservándose Seguros Inbursa el derecho de aceptar a cada participante sobre el excedente de la suma asegurada máxima sin requisitos.

Seguros Inbursa emitirá el certificado de cada uno de los participantes que fue aceptado, el cual deberá ser distribuido por el contratante a cada uno de los participantes.

¿Cuál es el tratamiento fiscal del seguro grupo?

La prima pagada con recurso de la empresa será deducible para la misma, si se trata de una prestación de carácter general, no discriminatoria, de acuerdo a lo que establece la Ley del Impuesto Sobre la Renta en su artículo 31, fracciones XII y XIII.

¿Cómo funcionan los seguros de deudores?

Esta es una aplicación específica de los seguros colectivos de vida que se utiliza para cubrir los saldos insolutos de personas físicas que tienen un adeudo con el contratante de la póliza.
Esta aplicación tienen las siguientes características:

Asegurados: La personas física que tienen un adeudo con el contratante de la póliza.

Suma Asegurada: Regularmente el saldo insoluto al momento del fallecimiento el cual determina una suma asegurada decreciente durante el plazo del seguro. En algunas ocasiones se contrata una suma asegurada fija, equivalente al monto máximo prestado, nombrando beneficiario preferente al contratante de la póliza y un beneficiario complementario por la suma asegurada en exceso del saldo insoluto.

Beneficiario Preferente: La persona física o moral con la que tenga el adeudo



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