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Acceso Clientes
 

Crédito Hipotecario

 
 
 

Inburcasa

 

Descripción

Es un crédito simple con garantía hipotecaria en pesos mexicanos que se otorga dentro del territorio nacional. Óptimo para aquellas personas que requieren adquirir una casa habitación, comprar un terreno urbano, construir y/o remodelar la casa actual, liquidez para cubrir compromisos de corto plazo o sustituir la hipoteca actual.

Características

Plazos de pago De 1 a 20 años (hasta 10 años en destinos de liquidez y adquisición de terreno)
Monto Mínimo de Crédito Desde $150,000.00 con variación en función al destino del crédito
Comisiones Comisión por contratación del 1% a excepción de liquidez del 2%
Otros Gastos Gastos notariales no financiados que incluyen: Honorarios, Constancias, Gestoría o Impuestos
*Seguro de Vida Pago UNICO Financiado. Cobertura de Fallecimiento e Invalidez con Suma Asegurada por el importe del crédito a disponer a nombre del Acreditado, y en su caso, del Coacreditado.
*Seguro de Daños Pago UNICO Financiado. Cobertura de Incendio, Terremoto e Hidrometeorológicos del Inmueble objeto del Crédito Hipotecario con Suma Asegurada sobre el valor destructible de la garantía según el Avalúo Comercial practicado por el banco.

 

No hay cobro de comision por el seguro de vida y seguro de daños ya que es un solo pago financiado por la vida del crédito.

*Los seguros los puede contratar el cliente en cualquier aseguradora y/o banco de su elección.

Destinos del Crédito

Crédito Hipotecario Inburcasa te ofrece varios destinos en los que puedes utilizar tu línea de crédito

  • Adquisición: Compra de una vivienda nueva, usada o un terreno urbano. Bajo este destino de adquisición de casa es posible hacer uso de los esquemas que actualmente Infonavit tiene en el mercado.
  • Hipoteca sobre una vivienda nueva, usada o terreno urbano con la finalidad de obtener recursos. En este destino la tasa es 15.00% (IVA INCLUIDO)
  • Sustitución de Hipoteca: Trasladado de una deuda hipotecaria que actualmente se tenga contratada con otro Banco o Sofom.
  • Remodelación y Construcción: Los recursos obtenidos a través del crédito son destinados para remodelar o construir el inmueble otorgado en garantía.

Tasas de Interés

Tasa fija en pesos

1 CAT PROMEDIO sin IVA (Costo Anual Total Promedio sin IVA) para fines informativos y de comparación exclusivamente.

Rango de vivienda CAT
Media 14.4%
Residencial 14.1%
Residencial Plus 14.1%

Noviembre de 2019. Está basado en los valores de vivienda promedio ponderados señalados por la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), Tasa 12.00% Anual, Plazo 180 meses, Comisión de Apertura, Avalúo, Seguros de Vida y Daños)

  • Pagos iguales durante todo el plazo del crédito.
  • Deducibilidad de intereses reales cuando el destino del crédito es adquisición de casa habitación (aplican términos de Legislación Fiscal).
  • Gastos notariales financiados y Comisión por Apertura (solo para sustitución de hipoteca casa o depto.)
  • Sin comisión por prepago, pagos anticipados, pagos adelantados o liquidación anticipada del crédito.
  • En destino de construcción, se otorgan los recursos en una sola exhibición, con lo que se evitan gastos por supervisión de obra.
  • En caso de que el cliente lo solicite, se otorga una línea telefónica gratuita para el destino de adquisición de casa habitación.
  • Se otorgan los recursos el mismo día de la firma de la escritura

 

Linea Residencial TELMEX

Al otorgamiento de su crédito hipotecario podrá obtener de manera gratuita línea telefónica residencial que incluirá los siguientes beneficios:

  • Gastos de instalación
  • Aparato Telefónico básico
  • Cableado
  • Tres servicios digitales por tres meses (sujeto a disponibilidad)
  • Prodigy Internet Dial Up por tres meses (sujeto a disponibilidad)

Restricciones:

  • Sólo aplica para destino de Adquisición
  • Es necesario que el crédito dispuesto sea igual o mayor a $300,000.00 (sin incluir el financiamiento de los seguros).
  • El pago de este servicio será por cuenta de Banco Inbursa, el servicio prestado es responsabilidad de Teléfonos de México.

 

5% de Crédito adicional en monedero electrónico SEARS

Accesorio adicional y opcional al contratar tu Crédito Hipotecario Inburcasa, podrás acceder a automáticamente a una línea de crédito adicional a la ya autorizada, hasta por el 5%, que se abona en un monedero electrónico que es posible utilizar en cualquiera de las tiendas SEARS de la República Mexicana.

  • Monto mínimo $10,000.00, máximo 5% sobre el monto autorizado del crédito Inburcasa.
  • Se depositará en un monedero electrónico y se incluirá en el monto total a financiar del crédito; es decir, se cargará a la mensualidad del mismo.
  • La vigencia del monedero electrónico es de 12 meses.
  • El monedero electrónico es personal e intransferible, al ser considerado "dinero en efectivo" te sugerimos guardarlo en un lugar seguro.
  • Participan todas las tiendas SEARS de la República Mexicana, aplican restricciones.
  • El monedero electrónico es aceptado en todos los departamento de la tienda, excepto: tarjetas telefónicas, cómputo, perfumería y ciertas marcas.
  • El saldo del monedero electrónico no podrá ser aplicado al pago de la Tarjeta de Crédito SEARS, tampoco podrá ser utilizado para el pago de servicios proporcionados a terceros (Recibos TELMEX, Cablevisión, etc.).
  • El monedero electrónico no es recargable

En caso de que el solicitante desee el monedero es importante que cuente con capacidad, ya que podría afectar el monto del crédito autorizado.

Formas de prepagos, pagos anticipados, pagos adelantados o liquidación anticipada del crédito

  • Sucursal:
    • Ventanilla
      • Cargo a su cuenta de cheques inbursa Depósito en efectivo directamente a su crédito
    • Atención a clientes
      • Enviando un correo a tramitehipoteca@inbursa.com anexando lo siguiente:
        • Formato autorización de prepagos, pagos anticipados, pagos adelantados o liquidación anticipada del crédito
        • Anexar copia de Identificación Oficial (credencial de elector, pasaporte vigente o cédula profesional emitida a partir de mayo del 2000)
  • Portal Cliente:
    • El cliente puede accesar a su portal y realizar el prepago.
  • Para prepagos para disminuir mensualidad únicamente se aplican el día de su vencimiento mensual, adicional a su mensualidad y el formato firmado lo pueden mandar al siguiente correo electrónico junto con la copia de su credencial de elector tramitehipoteca@inbursa.com

Formas de Pago

  • Cargo automático a tu cuenta de cheques en Banco Inbursa.
  • En nuestras sucursales y oficinas a nivel nacional en días y horas hábiles.
  • Depósitos en efectivo.
  • Transferencias Interbancarias: Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) y Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)

Cancelación de Gravamen Hipotecario

  • Una vez liquidado el crédito es necesario requisitar la Carta Cancelación Gravamen Hipotecario.
  • Esta carta deberá ser entregada en una Sucursal Inbursa junto con copia de identificación oficial.
  • Con dicha carta se realizará el trámite con las áreas correspondientes y en un plazo de máximo 72 horas el cliente podrá ponerse en contacto con la notaría que se indicó en la carta para concluir el trámite.

 

 

Formatos

Oferta Vinculante Es tu derecho solicitar la Oferta Vinculante para comparar distintas opciones de crédito.

Carta Autorización Líquidación de Crédito

Carta Autorización de Prepago

Carta Cancelación Gravamen Hipotecario

Carta Cancelación de Pólizas

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Requisitos

  • Edad mínima de 21 años al contratar el crédito y 75 años de edad al concluir el plazo del crédito. Si se excede la edad de 55 años al contratar el crédito, se puede solicitar un plazo de crédito menor, de tal manera que a la fecha de terminación del crédito no supere los 75 años de edad. El seguro de Vida cubrirá invalidez hasta los 65 años de edad.
  • Clientes de 30 años en adelante deberán contar con Historial Crediticio.
  • Antigüedad laboral mínima de 2 años. Si es persona física con actividad empresarial o profesional, deberá contar con 2 años (declaraciones de impuestos) y 3 años de estar dados de alta.
  • El pago mensual del crédito no deberá exceder del 35% del ingreso bruto, tanto en lo individual como con coacreditado.
  • Buenas referencias en el Buró de Crédito
  • Contratar seguro de vida y daños por el plazo del crédito.

* Si se excede la edad de 55 años al contratar el crédito, se puede solicitar un plazo de crédito menor, de tal manera que a la fecha de terminación del crédito no supere los 75 años de edad. El seguro de Vida cubrirá invalidez hasta los 65 años de edad.

 

Documentación

  • Solicitud de Crédito Hipotecario llenada y firmada
  • Comprobante de domicilio con antigüedad menor a 3 meses:
    • Recibo telefonía fija (preferentemente)
    • Predial, con domicilio completo
    • Agua, con domicilio completo
    • Luz, con domicilio completo
  • Identificación oficial con fotografía y firma del solicitante, cónyuge (en su caso) y coacreditado (en su caso):
    • Credencial de elector (preferentemente)
    • Pasaporte vigente
    • Cédula profesional (emitida a partir de mayo de 2000)
  • Comprobantes de ingresos y antigüedad:

a) Asalariados:

  • Últimos cuatro recibos de nómina (sin importar periodicidad de pago), en el caso de pensionados últimos cuatro recibos de su pensión
  • Carta original membretada de la empresa indicando nombre, sueldo mensual bruto, antigüedad, puesto y prestaciones
  • Últimos tres estados de cuenta donde se vea reflejado el pago por concepto de nómina

Nota: Los empleados que están obligados a presentar las últimas 2 declaraciones anuales oficiales con acuse de recibo, cadena y sello digital, así como aquellas personas que presenten 2 fuentes de ingreso y personas que perciben ingresos mediante comisiones deberán presentar ultimas 2 declaraciones anuales oficiales con acuse de recibo, cadena y sello digital.

b) Personas físicas con actividad empresarial:

  • Últimas 2 declaraciones anuales oficiales con acuse de recibo, cadena y sello digital
  • Copia de estados de cuenta de cheques de los últimos 6 meses
  • Alta de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público

Nota: Aquellos que estén incorporados al RIF (Régimen de Incorporación Fiscal) adicionalmente deberán enviar declaraciones parciales más recientes del año en curso.

Para el destino de Sustitución de Hipoteca se debe incluir el estado de cuenta hipotecario del banco a sustituir.
Para COFINAVIT o Apoyo INFONAVIT incluir

  • Último estado de cuenta de su AFORE
  • Hoja de precalificación emitida por el Infonavit

Se podrá requerir mas información en caso de que para el análisis sea necesario.

 

 

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Recomendaciones

  • Verificar tu capacidad de pago, recuerda que tu compromiso es a largo plazo.
  • Cuida tu historial crediticio, te recomendamos realizar de manera oportuna tus pagos para evitar cargos adicionales e intereses moratorios.
  • Contratar créditos superiores a tu capacidad de pago puede afectar tu patrimonio y tu historial crediticio.
  • Te sugerimos no formalizar el contrato de compra o anticipar algún enganche hasta no contar con la aprobación del crédito.
  • Es muy importante que revises la calidad del inmueble que deseas adquirir.
  • El crédito no tiene ningún riesgo derivado a que la tasa y los pagos contratados son fijos.

 

 

 

Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE)
Av. Insurgentes Sur 3500, Col. Peña Pobre, Tlalpan, C.P. 14060, Ciudad de México
Tel. 55 5447 8000, 800 90 90000, 55 5238 0649 ó 800 84 91000
Correo electrónico: uniesp@inbursa.com

 

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
www.condusef.gob.mx 55 5340 0999 | 800 999 80 80

 

 
 

 
 
 
 
 
 
 
 

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